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发展服务-合作已经成为当下科技支持消费金融的趋势之一

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【日本福岛剧毒泄露】

曾剛指出,金融科技在消費金融服務更為廣泛使用方面正發揮著越來越重要的作用。一些互聯網金融機構在運用金融科技,通過電商平臺、社交平臺、供應鏈平臺進入消費金融領域的同時,還賦能傳統金融機構,幫助其提高消費金融服務的效率和質量,達成合作實現共贏。

合作成為發展的重要趨勢值得註意的是,合作已經成為當下科技支持消費金融的趨勢之一。

在機器視覺方面,馬上金融自研的活體人臉識別系統準確度達到99%,唇語識別技術也達到接近90%的準確度,能夠有效配合人臉識別的技術實現身份自動審核。

5G帶來更多想象空間在不少業內人士看來,消費智能化和信息化趨勢將改變消費場景,提升便捷度。特別是隨著5G大規模商用的臨近,以及人工智能和大數據普遍應用,5G和人工智能等浪潮,將再度為消費體驗帶來巨大變革。同時,低時延、全天候、高速檢索等服務將使消費體驗煥然一新。受此影響,消費金融也會發生相應改變。

“在風控方面,馬上金融已構建上百個風險模型,用於自動化審批流程,精確評估客戶的信用風險和欺詐風險。最終,基於數據的‘智能+高效’審批,實現了千人千面的差異化風險定價,提高金融服務的效率和精度。”馬上金融創始人兼CEO趙國慶說。

移動互聯、雲計算、大數據、區塊鏈、生物識別以及人工智能等新技術在消費金融方面均有極大應用空間。目前,一些互聯網金融機構在運用金融科技,通過電商平臺、社交平臺、供應鏈平臺進入消費金融領域的同時,還幫助傳統金融機構提高消費金融服務效率和質量。同時,借助金融科技手段反欺詐,可有效識別和排除欺詐行為,風控效率和成本明顯改善——

除了與金融科技機構的合作外,中國銀行研究院日前發佈的《2019年四季度經濟金融展望報告》(以下簡稱《報告》)指出,隨著線上市場的逐漸飽和及增速放緩,互聯網巨頭的零售業務逐漸向線下拓展,新零售使線下消費場景重新煥發活力。

董希淼表示,對消費金融而言,在我國徵信體系尚待完善的情況下,重點需要防範欺詐風險。借助金融科技手段反欺詐,可有效識別和排除欺詐行為,風控效率和成本明顯改善。

金融科技領域,目前已涌現出一批各具所長的公司。成立於2015年6月的馬上金融,是我國20餘家持牌消費金融公司的一員,其在人工智能、機器學習等領域已報批專利177項。

不少業內人士表示,目前數字技術快速發展的領域包括移動互聯、雲計算、大數據、區塊鏈、生物識別以及人工智能等,這些在消費金融方面均有極大應用空間。“其中應用較為成熟的是大數據和人工智能。從應用的環節上看,無論是在貸前獲客、貸中審批,還是貸後催收等環節,大數據、人工智能等技術都有很多成熟應用,大大提升了消費金融的效率。”中關村(000931,股吧)互聯網金融研究院首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼說。

上述《報告》也同時指出,金融機構可以加強與電商平臺的合作,從互聯網消費場景獲取客戶,根據具體的消費場景設計消費金融產品。阿裡巴巴、京東等電商平臺具有海量的消費者,積累了大量消費數據。金融機構與這些互聯網平臺合作,一方面可以獲取真實消費信息,直接將信貸產品嵌入消費場景,滿足借款人消費需求;另一方面,電商平臺通過對客戶歷史交易數據的分析,可為消費金融業務的開展提供大數據徵信,減少欺詐行為和信用風險,降低壞賬風險。

近日,位於江西省新餘市渝水區的新餘農商銀行內,智能機器人“小新新”在引導市民辦理業務。“小新新”能自動識別客戶,高效地記錄與管理交互數據。機器人的入職是“互聯網+”銀行依靠科技創新在金融服務智能化進程中重要的一步。

金融機構可與美團等消費推廣公司合作,開展特定線下商戶的營銷活動和會員激勵活動,提升信用卡客戶活躍度和交易量;還可通過增加數據維度,完善對信用卡客戶的風險管理;消費信貸服務可以進一步與增值服務相融合,配合商戶形成多層級的客戶權益體系,提升客戶消費體驗。

科技為金融業帶來新機遇“金融科技在消費金融領域的應用非常廣。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受經濟日報記者採訪時表示,不同於其他國家,我國消費金融發展與互聯網經濟的興起密切關聯,這是我國消費金融的重要特征,也意味著互聯網消費金融是我國消費金融非常重要的一部分。在曾剛看來,這對金融科技提出了很高要求,也進一步倒逼金融科技的快速發展。

馬上金融在金融科技上的投入和取得的成果,正是當下我國消費金融領域中,眾多參與者不斷努力的一個縮影。趙國慶表示,在科技的推動及強監管、嚴監管的背景下,消費金融也將優勝劣汰,回歸有序,推動普惠金融發展。

自2017年以來,阿裡巴巴、騰訊、百度、京東、360金融等金融科技機構都相繼推出了科技輸出解決方案,涵蓋金融雲、人工智能、區塊鏈、大數據風控、智能運營、流量互通等核心環節,連接的合作伙伴均數以百計。如螞蟻金服的金融雲解決方案、百度金融基於區塊鏈的ABS解決方案、360金融的基於大數據推出的360金融大腦、蘇寧金融基於區塊鏈的黑名單共享平臺等。

就在上個月,中國建設銀行與小米金融達成戰略合作,表示將圍繞服務民生、發展普惠金融建立戰略合作伙伴關係,共同推動多維度、多層級的全方位金融合作,包括結算、支付、消費金融、理財與基金、電子賬戶、信用卡、保險等多個業務領域。

此外,專家指出,未來對於無監督學習算法和AI(人工智能)因子庫的深入挖掘,仍是行業技術的重要發力方向。“從2019年開始,金融科技已經進入下半場,對消費金融市場參與者的大數據、AI技術和人才實力將提出更高的要求。”360金融有關人士認為,消費金融行業發展與技術進步是耦合的,目前來看,在線化、去人工化和智能化是消費金融行業發展趨勢。

面對消費快速發展,金融科技跟上了嗎?還有哪些新技術正在路上?

剛剛過去的國慶黃金周,人們的消費熱情被點燃。手機購物、智慧點餐……消費智能化、個性化方興未艾。國慶黃金周前三天,天貓國際成交額比去年同期增長34%;餓了麽數據也顯示,在酒店叫外賣成為在外旅游“隨心吃”的好辦法。上海生煎、武漢熱乾面、西安肉夾饃銷量最高,其中上海生煎黃金周前三天內有超過11萬人次下單。